Ter um lar para chamar de seu é o sonho de muitas famílias. E todos sabemos que é possível ter a casa própria com um bom planejamento financeiro, controle de gastos e tempo para o financiamento de imóvel.
O fato é que esse assunto ainda gera dúvidas, por envolver taxas de juros, diferentes modalidades de financiamento e outras questões importantes, como comprar na planta ou não.
A boa notícia é que a Turano quer esclarecer tudo sobre o tópico, quer ver só? Acompanhe a leitura a seguir.
Como funciona o financiamento de imóvel
Ao comprar um imóvel, é possível pagar financiado e esse pagamento é feito por meio de instituições financeiras. Funciona assim: os bancos pagam o valor do imóvel à construtora ou imobiliária. A partir disso, o comprador paga valores mensais ao banco que quitou o imóvel.
Nesse sentido, as instituições financeiras oferecem várias condições de financiamento com diferentes taxas de juros, duração de contrato e a parte do valor do imóvel permitido para financiamento. Afinal, cada família possui um planejamento financeiro diferente.
Condições de financiamento
Para saber quais são as possíveis condições de financiamento é preciso escolher um banco, e fornecer os seguintes documentos:
- RG original e cópia;
- CPF original e cópia;
- carteira de trabalho;
- extrato do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS);
- comprovantes original e cópia do estado civil, como a certidão de casamento;
- comprovante de renda original e cópia, o que inclui holerites, extratos bancários, declaração do imposto de renda do casal, se for o caso;
- comprovante de endereço;
- declaração do Imposto de Renda do último ano;
- Certidão de Débitos Relativos a Créditos Tributários Federais e à Dívida Ativa da União;
- Declaração Comprobatória de Recepção de Rendimentos (Decore), para autônomos.
Lembrando que a comprovação de renda é muito importante para receber uma boa condição de financiamento, pois ela indica a capacidade de pagamento das parcelas, não podendo exceder 30% da renda bruta.
Adicionalmente, as instituições financeiras realizam uma análise para verificar se o seu nome está sujo na praça, mas essas análises variam de banco para banco.
Para finalizar, há a avaliação do imóvel a pedido do banco. Essa avaliação será feita por meio de uma empresa terceirizada e tem o objetivo de confirmar o valor do imóvel.
Quando tudo estiver ok, o banco elabora o contrato de financiamento e ele deve ser registrado em cartório. Por fim, o pagamento do imóvel vindo do banco para o vendedor é realizado, e pouco tempo depois o comprador começa a pagar as parcelas do financiamento ao banco.
Tipos de financiamento
É possível realizar o financiamento de algumas formas:
- por meio do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS);
- Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE);
- direto com a construtora.
O primeiro só é permitido com um certo valor na renda familiar, e isso varia de região para região do Brasil. Nesse caso, as taxas de juros são mais baixas. Aliás, falaremos sobre as taxas de juros logo logo.
Muitas pessoas financiam pelo SBPE por não existir limite de renda, e a taxa de juros não podem ser maior que 12% ao ano se realizado nos limites do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
O financiamento por meio das construtoras é um dos mais atrativos. Isso porque há uma maior flexibilidade de negociação, não há limite de renda e poucas taxa de juros. Algumas construtoras cobram os juros referentes ao Índice Nacional de Custo de Construção (INCC), sendo essa a lei que rege corporações. Ela é usada quando o comprador decide comprar na planta e vai de acordo com o preço da mão de obra.
Quer saber mais sobre o financiamento de imóveis na planta? Continue acompanhando, porque já vamos falar sobre esse tópico.
É comum que as construtoras procurem bancos para o financiamento das construções. Sendo assim, a taxa de juros varia de acordo com as informações financeiras do cliente, como o FGTS.
Mas atente-se: é preciso pesquisar sobre a construtora antes de fechar qualquer negócio, pois se houver falência antes do término da obra, o comprador fica sem o imóvel. Por isso, é necessário obter a certidão de ônus reais no cartório para proteção financeira, caso a construtora venha a falir.
Vantagens de financiar um imóvel
Na planta ou não, o financiamento de imóvel é um grande atrativo para quem sonha em ter a casa própria. Por isso, é uma boa chance de sair do aluguel e dar o conforto que a sua família merece.
Além disso, existe a questão da valorização do imóvel também. Se deseja vender em alguns anos, saiba que o valor da venda costuma ser maior que o valor da compra. Isso mostra que o investimento no mercado imobiliário é seguro e rentável.
Por isso, pense em comprar perto do comércio, escolas, faculdades, bancos e outros. Além disso, se a compra for de um apartamento, pense nos atrativos como piscina, academias, e outras áreas de lazer.
Outra vantagem é que quando há aprovação de financiamento você já pode se mudar assim que o banco liberar o crédito. Lembrando que essa vantagem não serve para imóveis na planta, até porque é preciso esperar que a construção fique pronta, correto?
As taxas de financiamento de imóvel
Sendo assim, esse ano tornou-se um grande atrativo para a compra de imóveis, mas lembre-se que mesmo assim é preciso saber se planejar financeiramente.
Caso queira comprar na planta
Ao comprar um imóvel na planta, é como se você ajudasse a financiar os custos da construção. É bem comum e pode ser negociado com a construtora. O valor do financiamento varia de construtora para construtora, mas saiba que de maneira geral, pode-se financiar um terço do valor.
É nessa parte que o INCC entra em cena, lembra que mencionamos essa taxa anteriormente? A taxa é calculada de acordo com os materiais e serviços de mão de obra, e incide sobre as parcelas, o que aumenta o valor final. É importante lembrar que essa taxa varia anualmente. Além disso, é possível comprar um imóvel na planta à vista.
Quando o apartamento estiver pronto, o comprador paga o valor restante.
Apesar do risco citado anteriormente, as maiores vantagens são:
- o valor de entrada é dividido pelo tempo de construção;
- em alguns casos é possível alterar portas, revestimentos e outros itens;
- melhores condições de negociação e pagamento;
- pode-se escolher o andar na compra de apartamentos;
- valorização de imóvel;
- primeiro morador do imóvel.
Ou seja, comprar um imóvel na planta é uma boa ideia! Já pensou por esse lado?
Acreditamos que, com todas essas dicas, o sonho da casa própria estará cada vez mais perto de ser realizado, correto? Conheça os últimos lançamentos da Turano Construtora e se surpreenda!
